Whole life insurance policy આજના ભાગદોડ ભરેલા જીવનમાં આપણે ઘર, ગાડી અને ભૌતિક સુખ-સગવડ માટે સતત દોડતા રહીએ છીએ. પરંતુ ક્યારેય વિચાર્યું છે કે સાચી સંપત્તિ શું છે? સાચી સંપત્તિ એ બેંક બેલેન્સ નથી, પરંતુ તમારા પરિવારના ચહેરા પરનું નિશ્ચિંત સ્મિત છે. આજે આપણે વાત કરીશું રમેશભાઈની, જેમને સમજાયું કે, પરિવારની સુરક્ષા એટલે માત્ર આજ સાચવવી નહીં, પણ આવતીકાલને સલામત બનાવવી.
ચિંતાનું વાદળ અને સાચી સમજણ
૪૫ વર્ષના રમેશભાઈ એક ખાનગી કંપનીમાં મેનેજર હતા. પત્ની સુધા અને બે બાળકો સાથે તેમનું જીવન સુખેથી પસાર થઈ રહ્યું હતું. એક સાંજે તેમના મિત્ર વર્તુળમાં એક દુઃખદ ઘટનાની ચર્ચા નીકળી. એક મિત્રનું અકાળે અવસાન થયું અને પાછળ પરિવાર આર્થિક મુશ્કેલીમાં મુકાઈ ગયો.
રમેશભાઈના મનમાં ફાળ પડી, “જો મને કંઈક થઈ જાય તો?”
તેમની પાસે ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ હતો, જે ચોક્કસ ઉંમર સુધી જ કવર આપતો હતો. પણ તેમને કંઈક એવું જોઈતું હતું જે માત્ર રિસ્ક કવર ન હોય, પણ એક વારસો હોય.
ત્યારે તેમની મુલાકાત એક અનુભવી નાણાકીય સલાહકાર શ્રી મહેતા સાથે થઈ. મહેતા સાહેબે રમેશભાઈને એક સુવર્ણ માર્ગ બતાવ્યો, પરંપરાગત હોલ-લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ.
હોલ-લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ: સુરક્ષાનું વટવૃક્ષ
મહેતા સાહેબે સમજાવ્યું, “રમેશભાઈ, ટર્મ પ્લાન એ ભાડાના ઘર જેવો છે, જ્યારે હોલ-લાઈફ પ્લાન એ પોતાના ઘર જેવો છે. આ એક એવો જીવન વીમો છે જે વીમાધારકના આખા જીવન સુધી (સામાન્ય રીતે ૯૯ વર્ષની ઉંમર સુધી) કવર આપે છે. આમાં બે શક્તિઓ ભેગી મળે છે એટલે કે, એક જીવન સુરક્ષા અને બીજી બચત.”
રમેશભાઈને રસ પડ્યો. તેમણે વિગતે પૂછ્યું, અને જે જવાબો મળ્યા તે આંખ ઉઘાડનારા હતા.
૯૯ વર્ષ સુધીની અતુટ મિત્રતા
આ વીમાની સૌથી મોટી ખાસિયત એ છે કે તેની કોઈ ટૂંકી મુદત નથી હોતી. જ્યાં સામાન્ય વીમા ૬૦ કે ૭૦ વર્ષે પૂરા થઈ જાય છે, ત્યાં હોલ-લાઈફ પ્લાન ૯૯ વર્ષ સુધી તમારી સાથે ચાલે છે. એટલે કે, મૃત્યુ વહેલું થાય કે મોડું, પરિવારને વીમાની રકમ મળવી નિશ્ચિત છે. આખું જીવન સુરક્ષાનું કવચ તમારી સાથે રહે છે.
તમારી ક્ષમતા મુજબનું પ્રીમિયમ
રમેશભાઈને ચિંતા હતી કે “શું મારે આખી જિંદગી પ્રીમિયમ ભરવું પડશે?”
મહેતા સાહેબે હસીને કહ્યું, “ના, ભારતમાં હવે સાનુકૂળ અને વ્યવહારુ વિકલ્પો છે.”
રેગ્યુલર પે: તમે ઈચ્છો તો જીવનભર ભરી શકો.
લિમિટેડ પે: માત્ર ૧૦ થી ૨૦ વર્ષ પ્રીમિયમ ભરો અને સુરક્ષા આખી જિંદગી મેળવો. (આ સૌથી લોકપ્રિય વિકલ્પ છે).
સિંગલ પ્રીમિયમ: એક જ વાર પૈસા ભરીને કાયમી શાંતિ.
જોકે, હોલ-લાઈફનું પ્રીમિયમ ટર્મ પ્લાન કરતાં થોડું વધારે હોય છે, કારણ કે આમાં તમને માત્ર સુરક્ષા જ નહીં, પણ પાકતી મુદતે વળતર પણ મળે છે.
વારસદારો માટે નિશ્ચિત ભેટ
“જો હું ન રહું તો?”
રમેશભાઈનો શાશ્વત પ્રશ્ન હતો.
જવાબમાં મળ્યું આશ્વાસન: “તમારા નામાંકિત વ્યક્તિને મૂળ વીમા રકમ તો મળશે જ, પણ સાથે સાથે વર્ષોવર્ષ જમા થયેલું બોનસ પણ મળશે.”
ઘણી કંપનીઓ તો એટલી હદ સુધી સુરક્ષા આપે છે કે તમે ભરેલા કુલ પ્રીમિયમના ઓછામાં ઓછાં ૧૦૫% રકમ તો ગેરંટી તરીકે મળે જ છે. મૃત્યુ ક્યારે થાય તે મહત્ત્વનું નથી, લાભ મળવો નિશ્ચિત છે. આ રકમ તમારા પરિવારની આર્થિક સ્થિરતા જાળવી રાખે છે.
જીવો ત્યાં સુધી વળતર
પરંપરાગત હોલ-લાઈફ વીમો માત્ર મૃત્યુ પછી જ કામ નથી આવતો. જો તમે ૯૯ વર્ષની ઉંમર સુધી સ્વસ્થ અને જીવંત રહો છો, તો પૉલિસી મેચ્યોર થાય છે અને તમને વીમા રકમ + બોનસની મોટી રકમ ચૂકવવામાં આવે છે.
વળી, આ પૉલિસીમાં પાર્ટિસિપેટિંગ ફીચર હોય છે. એટલે કે, વીમા કંપનીના નફામાં તમને ભાગ મળે છે, જે બોનસ સ્વરૂપે જમા થતો રહે છે. આ બોનસ તમારા વીમાના કવચને મોંઘવારી સામે રક્ષણ આપે છે.
વધારાની સુરક્ષા અને કરલાભ
વાત અહીં પૂરી નહોતી થતી.
આ પૉલિસીમાં જરૂરિયાત મુજબ રાઈડર્સ ઉમેરી શકાય છે. જેમ કે, અકસ્માત મૃત્યુ લાભ, કાયમી અપંગતા, કે ગંભીર બીમારી. થોડું વધુ પ્રીમિયમ ભરીને સુરક્ષા અનેકગણી વધી જાય છે.
અને હા, સરકાર પણ આવા લાંબા ગાળાના આયોજનને પ્રોત્સાહન આપે છે. કલમ 80C હેઠળ પ્રીમિયમમાં કર મુક્તિ અને કલમ 10(10D) હેઠળ મળતી રકમ સંપૂર્ણ કરમુક્ત હોય છે.
રમેશભાઈનો નિર્ણય: એક નવી શરૂઆત
બધી ગણતરી સમજ્યા પછી રમેશભાઈને લાગ્યું કે આ માત્ર વીમો નથી, પણ તેમના પરિવારને લખી આપેલી ખાતરી છે. તેમણે રૂ. ૧૦ લાખના સમ એશ્યોર્ડ વાળી હોલ-લાઈફ પૉલિસી લીધી અને ૧૫ વર્ષ સુધી પ્રીમિયમ ભરવાનો વિકલ્પ પસંદ કર્યો.
તેમણે વિચાર્યું, “હું આજે બચત કરીશ, ૧૫ વર્ષ પછી હું પ્રીમિયમ ભરવાથી મુક્ત થઈ જઈશ, પણ મારું કવચ ૯૯ વર્ષ સુધી મારા પરિવારની રક્ષા કરશે. અને જો હું લાંબુ જીવ્યો, તો એ રકમ મારા વૃદ્ધાવસ્થાના ટેકા સમાન હશે.”
ખાસ નોંધઃ આ પૉલિસીનો એક વિશેષ લાભ છે જેના વિશે “ક્યારેક” એજન્ટોને પૂરતી જાણકારી નથી હોતી, પરંતુ વીમો લેનાર દરેક નાગરિકે વીમો લેવાનું નક્કી કરતી વખતે એજન્ટને સાથે રાખીને કંપનીના અધિકારી સાથે પણ વિગતે વાત કરવી જોઈએ જેથી બીજી આંટીઘૂંટી અને લાભ વિશે જાણી શકાય.-
– તો હોલ-લાઈફ પૉલિસીનો એક વિશેષ લાભ એ છે કે, આમાં બોનસના સંદર્ભમાં વીમાધારકને ત્રણ વિકલ્પ મળે છે. (1) બોનસ ઑફસેટ, (2) બોનસ કેશ અને (3) બોનસ ઈન પેઈડ-અપ એડિશન. બોનસ ઑફસેટ અર્થાત પૉલિસી દરમિયાન દર વર્ષે તમારું જે બોનસ જમા થતું હોય અને તે પ્રીમિયમની રકમ કરતાં વધુ હોય તો તેને તમે તમારા પ્રીમિયમની રકમમાં કન્વર્ટ કરી શકો અને બાકીના બોનસની રકમ તમને દર વર્ષે પરત મળતી રહે. બીજો વિકલ્પ બોનસ કેશનો છે, તેમાં વીમાધારક દર વર્ષે જમા થતું સમગ્ર બોનસ કંપની પાસેથી પરત મેળવી લઈ શકે. અને ત્રીજો વિકલ્પ છે- બોનસ ઈન પેઈડ-અપ એડિશન. અર્થાત વીમા ધારક પોતાને દર વર્ષે જે બોનસ મળે તેને પૂરેપૂરું જમા થવા દેવાનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકે, જેથી 99 વર્ષે પૉલિસી પૂર્ણ થાય ત્યારે અથવા વચ્ચે વીમા ધારકનું અવસાન થાય ત્યારે પરિવારને એક સાથે બધી {મોટી} રકમ મળી જાય.
સમાજ માટે સંદેશ
રમેશભાઈની જેમ આપણે સૌએ સમજવાની જરૂર છે કે વીમો એ કોઈ ખર્ચ નથી, પણ અનિવાર્ય બચત છે. પરંપરાગત હોલ-લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ એવા લોકો માટે શ્રેષ્ઠ છે, જેઓ…
પોતાના પરિવાર માટે નિશ્ચિત વારસો છોડવા માંગે છે.
લાંબા ગાળાનું આર્થિક આયોજન અને સુરક્ષા ઈચ્છે છે.
શેરબજારનાં જોખમોથી દૂર રહીને સુરક્ષિત વળતર ઈચ્છે છે.
અંતિમ વાત:
જીવન અનિશ્ચિત છે, પણ પ્રેમ અને સુરક્ષા નિશ્ચિત હોઈ શકે છે. હોલ-લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ એ પેઢી દર પેઢીની સમૃદ્ધિનું આયોજન છે. આજે જ જાગૃત બનો અને તમારા પરિવારને આપો એક એવી ભેટ, જે તમારી ગેરહાજરીમાં પણ તમારી હૂંફનો અહેસાસ કરાવતી રહે.
યાદ રાખો, “સાચું રોકાણ એ જ છે જે જીવન સાથે પણ ચાલે અને જીવન પછી પણ કામ લાગે.”
(વિશેષ સૂચનાઃ મીડિયા તરીકે એક સમાજિક જવાબદારીના ભાગરૂપે આ વિગતો આપવામાં આવે છે, જે સર્વસાધારણ માહિતી અને ઉપયોગિતા ઉપર આધારિત છે. વ્યક્તિગત વીમા પ્લાનની પસંદગી માટે “રિવોઈ” કોઈ રીતે જવાબદાર નથી.)